もっと一発で、劇的に支出を下げられるのが保険です。言うまでもなく人生3大支出は…

家と車の見直しも場合によっては必要ですが、それはQOL（クオリティ・オブ・ライフ）、つまり生活の質を下げることに繋がってしまいます。ですので出来れば手を付けたくない。

でも保険は？
保険をやめたところでQOLは変わりません。ひとつも困りません。だから保険を見直すだけで、生活の質を下げることなくFIREに一気に近づく場合もあるのです。

まず大前提に基本、民間の生命保険は一切必要ありません。
（ただし例外もあり。それは後ほど）

なぜかというと、日本の場合、公的な保険（社会保険と年金）がかなり優れていて、これだけで、ほとんどのケースが賄えるからです。

この辺はメルマガでも何度も話をしていますが、まず医療保険は高額医療費制度があるので必要なし。ガン保険も同制度で賄えるので必要ありません。

ここで必ず先進医療の話が出てきます。もしガンになった時、保険適応外の治療も出来ますよと。そもそもなぜ、保険適応外なのか？そこを考えた方がいいです。効果があるかも知れないし、ないかも知れない。つまり、保険適応にするほどの実績がない治療法ってことです。

結論を言えば医療保険の類は、99％の病気が貯蓄で賄えます（20万円程度）

次に死亡保険。これは考え方と価値観によりますが、僕は個人的にこれも必要ないと思います。まず独身の方。これは絶対に必要ないでしょ。あなたが死んで金銭的に困る人はいないんだから。

次に結婚していて子供がいない方。これは微妙なラインで、あなたが男性であれば奥さんのために、いくらか残してあげたいと思うかも知れません。ただ、基本的には奥さんが働ける人であれば必要ないと思います。

問題は子供のいる家庭。あなたが男性であなたが亡くなったら…まず遺族年金が入るので、最低限の生活はできると思います。さらに奥さんが働けるのであれば、おそらく今とほとんど変わらない生活が出来るかなと。

問題はまだ子供が小さくて学費が掛かる場合。学費も色々な救済措置があるのですが、ここばっかりは100％ではありません。

だから僕も子供の学費ぐらいは残してあげられたらなというのは理解できます。一般的には1000万円から2000万円ですね。つまり、ここだけが例外で、貯蓄でこれだけの金額がない人は、この部分にだけ保険をかければいいと思います。

ちなみにこれは参考までに我が家で、もし、同じ状況だった場合。僕の年齢が47才。下の息子がいま10才なので20才になるまでの10年間保険を掛けたとします。

僕が死んだとき1000万円おりる保険で月々の掛け金は約3000円です。これで十分でしょ。僕は個人的にこれさえも必要ないと思いますが…

なぜかというと日本の男性が45歳で亡くなる確率は0.149％です。1000人に1人です。ちなみに50代で0.245％です。1000人に2人。この確率にお金をかけますか？って話。

降水確率0％なのに、万が一、と毎日傘を持ち歩くようなもんです。確かに保険に入っていて良かった！という人がいるのも確かです。でも、それって宝くじと同じで、どこかには当たってる人もいるでしょう。

僕が声を大にして言いたいのは、1000人に1人は保険で救われています。でも残りの999人は保険料で苦しんでいるんだよってこと。

不安を煽って庶民からお金を巻き上げる商売。これが保険屋です。これって何かに似てませんか？そう、コロナですよ。メディア、特にテレビは散々恐怖を煽りました。

「ついに東京で1000人を超えました」
「いよいよ2000人になりそうです」

こうして散々煽った結果、テレビはどこも最高の視聴率を取りました。でも、その裏では飲食店が閉店に追い込まれ、自殺する人も大勢出てしまいました…

保険も似たようなもの。
「明日死ぬかも知れませんよ」
と恐怖を煽って保険を契約させる。だけど、明日死ぬ確率、若くして亡くなる可能性ってどれぐらいあるんだろ。

ちなみに保険屋がよく使うトークがこれ。
「今では2人に1人がガンになる時代です」

これも数字のマジックでこれは生涯、ガンになる確率ですからね。40代男性がガンになる確率は0.6％、50代男性がガンになる確率は1.5％です。60代でさえ5.4％です。

急激に上がるのは80代からで38.8％。
これらトータルで2人に1人ってことですから。生きていくうえでリスクは必ずあります。でも、一個一個のリスクすべてに保険をかけていたらキリがありません。

たくさん保険をかけて安心するかもしれない。けど、その一方で保険料が負担になり、生活の質を下げていたら何の意味もありません。

保険の根本的な考え方は、起きる可能性がそこそこ高くて、起きた時に損害額が大きなものに保険をかける、です。例えば自動車事故とかね。だから自動車保険は必ず入った方がいいです。

いま、あなたが入っている保険。起きる可能性はどれぐらいあるか？そして、もしそれが起きた時に、どれぐらいの損害額になるか、そのあたりをよーく考えてみましょう。

保険の場合、公的制度を100％理解することが答えに繋がります。生命保険の類は一切必要ないってことが分かると思います。

ちなみに積立保険の類、あれはぼったくりの投資商品ですから、あれもまったく必要はありません。

https://lp-bizz.net/blog/health-2/

で、どんな内容かというと、僕の記事は間違っていると。新たに記事を書き直し前文撤回しなさいってことでした。

どこが間違えていて、どこを訂正すればいいのか聞いてみると先方が言うにはデーター認識が間違っていると。

ガンは頻繁に起きる病気だし、今では国民の2人に1人がなる病気だと、だから、しっかりした保険に入って備える必要があるんだと。

完全に保険屋の人間だなと思いました（笑）そこで彼が示してきたデータがこちら。例えば僕と同じ40代の方のデータです。

40歳の男性が50歳になるまでにガンになる確率は1.5％なので100人に2人の割合です。60歳になるまでにガンなる確率は6.8％で100人に7人。50代60代もだいたい変わらない数字だそうです。

分かりやすい数字ですよね。でも、この数字を見るとなおさら僕の考えは変わらないです。彼は僕が間違えていると言いましたが、これは解釈の問題で正解なんてないですよね。

例えば僕が70歳になるまでにガンになる確率は約20％です。この数字が高いか、低いか。それは分からない。だって本人の努力次第ではこの数字は変えられるから。だからこの数字が自分に当てはまるかどうかがまず謎です。

でも、こう考えてみてはどうだろうか。例えば、がん保険の類に毎月1万円払っていたとする。仮に30年後、ガンになったとしよう。毎月1万円なので360万円払ったことになる。

それで受けられる保証は？入院費と一時金500万円程度かな。その辺は色々あると思いますが一応プラスにはなると思います。

でも、これはあくまでもガンになったら！が大前提です。ならない可能性も80％あるってことに着目しなければいけません。

360万円の資産が倍になる確率20％、360万円の資産がゼロになる確率80％、この勝負をあなたはしますか？って話です。

トレーダーなら分かると思いますが、こんな期待値の低い相場、絶対にやりませんよね笑。
ほぼギャンブルです。そう、保険は自分の体を使ったギャンブルです。

ではこうは考えられないでしょうか。毎月保険に入ったと思って1万円を積み立てる。30年後、ガンにならなければ360万円貰えます。30年後、ガンになっても360万円貰えます。この相場、ゼロになることは絶対にありません。

僕が言ってるのはこういうことです。保険は医療にしか使えないけど現金は何にでも使えます。ガンになれば医療に使えばいいし、ガンにならなければ車を買ってもいいし旅行へ行ってもいい。

ある程度のラインまで、やっぱり現金は強いです。僕の感覚で言えば500万円まで。500万円までは現金で持っていたほうがいいかも。そうすれば、いざという時何にでも使えます。

「いや、そんなお金ないから保険に入るのでは？」

そうです。でも、考え方は逆です。みんな保険に入っているからお金がない。違いますか？

いまの保険屋はやりすぎ。所得に対する保険の割合が大きすぎるのです。貯金なんて出来るわけないほど保険にお金を払ってる。

あの手この手で高額な保険契約を結ぼうとします。
「先進医療を受けられますよ！」
「あの芸能人も若くして亡くなりました…」
「明日にでもガンになる可能性はあります」などなど…

ありとあらゆるトークで不安を煽り、そして解決策を提案してきます。

「おぉお！先進医療が受けられるなら多少保険料が高くてもいいな！」みたいな。

でも、ここも考えてみて下さい。なぜ、先進医療なのに保険適用外なのでしょう？効果があるかも知れないし、ないかも知れない。そんな不確実なものに税金は投入できない、って考え方があるからです。日本の場合、確実に効果がある薬に関しては保険適用になってます。

だからまずは10万円。日本に場合、10万円あればスタンダードな治療は受けられます。スタンダードと言っても世界最高レベルです。

10万円貯金が出来た時点で保険はやめる。そして、今まで保険に使っていた分を貯蓄に回す。そうすれば、割と早く500万円ぐらいは作れると思います。

このように保険とは単なる数学を通した資金管理です。保険は医療の一部という人もいますが、単なる金融機関ですからね。

多くの人からお金を集めてそれを運用し利益を得ている営利団体です。それ以上でもそれ以下でもありません。

というわけで。どこの誰か知らないけど僕に前文撤回を求めてきた人。申し訳ないけど僕の考えは変わりません。

だけど僕にはほとんど貯金はありません。正確に言うと…貯金がないのではなく、銀行預金がほとんどありません。

なぜかというと…単純に銀行に魅力を感じないから。だって、銀行にお金を預けて何か良い事ありますか？

僕には良いところが一つも見当たらないんですよ…まあ、しいて言えば窓口でポケットティッシュが貰える（笑）それぐらいですよね。

なのに、何でみんな銀行にお金を預けるのか僕は不思議でなりません。日本国民の預金先は87％が銀行だそうです。この数字もビックリなんですけどね。

ところで、あなたは銀行の本質って知っていますか？お金を貸すところ、経済を回すところ、色々あると思います。でも、もっと根本的な根っこの部分。

銀行はお金を貸して回収するのが目的ではありません。むしろその逆。銀行が一番おいしいのは、貸し付けたお金が回収出来なかった時です。

そうなると資産（主に土地）を奪えますよね。これが銀行の本質です。ポケットティッシュを餌にまずは庶民からお金を集める。そしてそのお金を獲物（金持ち）を定めて貸し付ける。

「投資しませんか？融資しますよ！」

などと、おいしい話を持ち掛けて。そして最終的には資産を奪っていく。これが銀行の本質です。

だからってわけではありませんが僕は預金に銀行を使いません。じゃあ、どこへお金を預けているのかというと…保険会社です。

実は、保険会社も銀行も同じ金融機関。みんなから集めたお金を運用して利益を生んでいる。ただ表の顔が違うだけ。

銀行はポケットティッシュを餌にお金を集めている。保険会社は保険を餌にお金を集めている。預ける方としては、どっちが得か？考えるまでもありませんよね！

だけど、あなたの知っている保険会社の顔というのは、保証を買うってことじゃありませんか？？

「もし、自分が死んだら家族に迷惑を掛ける…」
「社会人だから立派な保険に入っておこう!」

万が一に備えてお金を出して保証を買っていませんか？？万が一・・・まさにその通り！保険を使うなんて万に1回しかないんです。不慮の事故や、寿命を前に亡くなり保険金を受け取る方は1000人に一人ぐらいだそうです。

こんな確率のために多くの人は高い保険料を平気で払っているのが現実。すいぶん豊かな国です（笑）

東京の一等地や、あなたの街の中心部で空を見上げて見てほしい。目に入る高層ビルのほとんどが保険会社のビルです。それだけ保険会社って儲かっているってこと。

悪く言えばみんなから少しずつお金を巻き上げてビルを建てているとも言える。けど、これは保険会社が悪いんじゃない。日本人に知識がないだけ。

俺は保険外交員・証券マン・銀行マンの事を“金融商人”と呼んでいる。商人は自分達の利益を上げる事が第一、当たり前ですよね。

契約者の幸せの前に自分達の利益が最優先。だから僕達は最低限の金融の知識を持たないと簡単に餌食にされる。では、保険には一体どんな役割があるのか？

ざっとこれだけの顔があるのです。この中で日本人が使っているのは１の保証。保証って言うのは、死んだ時にいくら入るとか、入院したらいくらもらえるとかいうやつですね。これでビルを建てているってわけです。

ＣＭでよく見かけますよね。高感度の高い芸能人や可愛いアヒルなどを使って・・

『保証が大事！』

なんて言ってね。アヒルが鳴いただけでビルが建ちます。じゃあ、それ以外の
２.貯蓄
３.投資
４.節税
これらのＣＭみた事ありますか？？ないでしょ！？実は、ここが保険商人にとってはあまり美味しくなく僕達にとっては美味しい保険になる。保険屋さんで貯蓄をすると保険がタダで付いてきます。なおかつ、勝手に運用して貯蓄を増やしてもくれます。

どうですか？？銀行にお金を預けて目に見えない金利とポケットティッシュを貰うよりよっぽど良くないですか？？だから僕は、保険とか保証なんて買った事がないですよね。タダで貰うものだと思っています（笑）

けど日本人って違いますよね。保険とか保証というのはお金を出して買うものだと思っている。

日本人の一番高い買い物、第一位はマイホームだそうです。じゃあ、第二位は何だか知っていますか？？保険です。

なのに「保険はかーちゃんに任せた」なんていうお父さんいるでしょ？保険こそ真剣に考えてじっくり検討して入らないと大金を損する事になるんです。

ぜひ保険を見直してください。それだけで切迫した家計を救える家は沢山あります。